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日前,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室向各地P2P整治联合工作办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),对下一步的整改验收阶段做出了具体、详细的部署,要求各地在20184月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成;并对债权转让、风险备付金、资金存管等关键性问题作出进一步的解释说明。

 

通知规定,各地对P2P平台的整改验收应分类加以规制,对于四类机构不予备案,分别是:2016824日后新设立的网贷机构,未纳入本次专项整治的网贷机构,存量违规业务没有化解完成的网贷机构,违规发放房地产首付贷、校园贷、现金贷等业务的网贷机构。此外,各网贷机构应当与通过网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

而对于在规定时间内没有通过本次整改验收,无法完成备案登记但依然实质从事网贷业务的机构,各地应当协调相应职能部门予以处置,包括注销其电信经营许可、封禁网站,要求金融机构不得向其提供各类金融服务等。


通知指出,对于最终没有通过整改验收的机构,可以根据其具体情况,或引导其逐步清退业务、退出市场,或整合相关部门及资源,采取市场化方式,进行并购重组。而对于严重不配合整改验收工作,违法违规行为严重,甚至已经有经侦介入或已经失联的机构,应当由相关部门依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规予以取缔。


通知还对债权转让、风险备付金等关键问题作出了明确。

首先对债权转让相关问题,通知明确指出仅在出借人之间进行的低频次债权转让合规。而类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让,“超级放款人”模式以及以活期、定期理财产品形式对接债权转让标的的三类业务均为违规。


通知指出,“由网贷机构高管或关联人根据机构的授权,与借款人签订借款合同,直接放款给借款人,再根据借款金额在平台放标,将债权转让给实际出借人的‘超级放款人’模式的债权转让,可能导致网贷机构虚构标的、将项目拆分期限错配、直接或间接归集出借人资金等行为。以活期、定期理财产品的形式对接债权转让标的,可能造成资金和资产的期限错配。”同时,各网贷机构不得以出借人所持债权作为抵()押,提供贷款。

对于目前不少平台都存在“风险备付金”,通知则明令禁止。“应当禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当逐步消化,压缩风险备付金规模,同时严格禁止网贷机构以风险备付金进行宣传。各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等其他方式对出借人进行保障。”


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